Как определить финансовую пирамиду
Финансовая пирамида
В последнее время мы постоянно сталкиваемся с финансовыми пирамидами, которые привлекают деньги доверчивых граждан. История финансовых пирамид начинается еще с 1720 года, когда была создана первая финансовая пирамида, крах которой привел к разорению Франции. С этого времени до наших дней было создано и развалено множество финансовых пирамид.
Но правильно ли мы понимаем финансовые пирамиды? Почему мы связываем все финансовые пирамиды с мошенничеством? Оказывается, что большинство созданных человечеством финансовых пирамид не связанны с мошенничеством.
Но чтобы разобраться о принципах финансовых пирамид, нужно сначала дать определение финансовой пирамиде.
Финансовая пирамида — это способ получение дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды. При этом средства от новых участников частично сплачиваются старым участникам. При этом финансовая пирамида не всегда есть мошенничеством. Оглянитесь и Вы увидите множество пирамид. Это в первую очередь – недвижимость, фондовый рынок, банковский сектор и наконец, целые отрасли экономики. Ведь здесь мы видим один и той же принцип – получения дохода за счет привлечения новых денег. Конечно, все финансовые пирамиды рушатся. Это происходит тогда, когда иссекает приток новых средств от новых участников пирамиды. Поэтому и получаются локальные и мировые экономические кризисы. В этом случае выигрывает тот, кто купил дешевле и успел продать на вершине пирамиды.
Но все же, есть мошеннические пирамиды, которые специально организовываются по принципу обмана своих вкладчиков.
Как распознать таких мошенников?
Чтобы распознать мошенников, представим характерные принципы мошеннических пирамид:
1. Наличие рекламы, которая обещает высокие процентные выплаты с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований.
2. Чем больше границ пересекают ваши деньги (в России получили, в Швейцарии застраховали, в Америке купили акции), тем более утрачивается возможность за ними наблюдать, контролировать и получить назад. Организаторы и координаторы могут вообще оставаться анонимными.
3. При обещании высоких доходов декларируются минимальные риски и небольшая плата для стартового участия, которая может составлять всего $300–500. Это позволяет охватить широкую массу, а в случае потери, легко смириться с ней без обращения в судебные органы.
4. Отсутствие официальной регистрации, Устава, офис часто так же отсутствует.
5. Если деятельность подобных фондов осуществляется в Америке, то пайщики фонда обязаны зарегистрироваться в качестве американского налогоплательщика. Это не очень простая процедура, но вполне реальная. И если взамен пакета документов по регистрации в Американской налоговой системе предлагают различные схемы, то, скорее всего, обещанные проценты до вас так и не дойдут. Вы также не сможете воспользоваться привилегиями американских налогоплательщиков, которые в кризисной ситуации могут обратиться в комиссию по надзору за финансовыми.
6. Если убеждают, что с целью минимизации рисков, все сделки американского фонда страхуются в Швейцарии, то это невозможно, поскольку эти страны отличаются друг от друга в области финансово-экономических законов и практик. Это также расценивается налоговыми органами США как попытка вывести денежные средства из-под налогообложения.
7. Поскольку финансовая пирамида ничего не производит, то всё внимание фонда направлено на PR. Умеющие говорить продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё вам рассказывает, как вам повезло, и сколько вы можете заработать. При этом они не предоставляют никакой конкретной информации, которую можно перепроверить, и очень умело обращают этот минус в плюс, создавая некую тайну: «Сейчас мы не можем раскрыть вам все секреты, это информация конфиденциальная». Или начинают бессмысленно использовать слова, значение которых может быть не понятно обывателям: Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг, Тампакс и т. п. Любая инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования — годовые балансы, финансовые отчеты и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные — акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. И эти сведения можно проверить на основе документов.
Наиболее популярными есть мошеннические пирамиды, которые говорят, что вкладывают деньги в Форекс и недвижимость.
